数字人民币是什么 数字人民币怎么用

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随着数字人民币红包开始发放，很多人产生了一个疑问“数字人民币和支付宝里的钱有什么区别？” 两者看起来好像没有什么区别，都可以用于支付，都是电子化、无纸化的，虽然支付宝只是一个支付工具，相当于区块链行业里的“钱包”，但是数字人民币也同样需要一个“钱包”才能支付。

怎么领？

这几天，深圳的消费者着实令人羡慕，不仅因为深圳市人民政府将发放1000万元“红包”促消费，更是因为这5万个红包将以“数字人民币”形式发放。9日一大早，深圳市民毕先生就通过手机在“i深圳”活动预约平台进行了登记。“很庆幸数字人民币在深圳试点测试，我对数字人民币期待已久，希望第一波体验一下数字人民币应用。”毕先生兴奋地告诉记者。

尽管很多人对数字人民币消费充满期待，但并非每个深圳市民都有机会体验。深圳市相关部门介绍，此次面向在深圳的个人发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”，采取“摇号抽签”形式发放。个人需预约登记，申请抽签。中签人员可根据中签短信指引，下载安装“数字人民币APP”，开通“个人数字钱包”后领取。

这将是个人数字人民币钱包首次在大众面前亮相。此前，人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，只要消费者手机上有数字人民币钱包，不需要网络，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

记者了解到，通过数字人民币钱包消费，不需要绑定任何银行账户，能够做到可控匿名。此次预约活动明确提到，即便没有工、农、中、建四家大行的银行卡，也可以参与预约，数字人民币红包的领取和使用无需绑定银行卡。

不过，200元的红包对于一些人来说，还是不够花。对此，此次活动安排，支付超过红包金额的交易，需要使用四家大行中任意一家的银行卡，对钱包进行充值或绑定钱包。

3000多家商户无门槛消费

怎么用？

中签的“幸运儿”该如何使用数字人民币红包呢？记者了解到，中签人员可于10月12日18时至10月18日24时，在深圳罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户无门槛消费。但红包不能转给他人或兑回至本人银行账户，超过有效期未使用的红包将被收回。

记者从相关部门了解到，此次参加消费活动的商户种类多样，线下消费场景丰富，包括商场超市、餐饮酒店、书店、加油站……几乎可以满足大部分人日常消费所需。对于消费者而言，使用数字人民币很像现在“挥一挥”等非接触支付方式，但又有所不同。记者了解到，数字人民币具有法偿性，但不是无限法偿性。这意味着，只有经过系统改造、具备能力的商家才能接受数字人民币。

这和使用现金有较大差别。按照现行规定，商铺不可拒收现金。尽管数字人民币定位于替代部分现金，但支持数字人民币消费必须进行相关支付系统改造，所以对接受的商户有条件要求。

这也使得数字人民币在流通过程中，需要支付链条上各方共同推进。近期，央行数字货币研究所与京东数字科技集团达成战略合作，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用。

人民银行副行长范一飞此前撰文称，在数字人民币流通过程中，考虑到技术基础和系统管理要求较高，可由作为指定运营机构的商业银行与其他商业银行及相关机构进行合作，在厘清责权利关系的基础上，共同向公众提供数字人民币流通服务。

加速探索

数字人民币

从封闭测试走向开放测试

数字人民币定位于替代部分现金，不会对一般货币供应产生影响。数字人民币如果顺利进入大众生活后，到底会带来哪些影响？此次深圳试点的探索或能给出部分答案。

深圳率先试点 寻求先发优势

今年以来，我国在数字货币方面动作频频。8月14日，商务部印发重要文件《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

深圳此番推出数字货币红包，并落地零售端场景，是对上述方案的有力落实。一直以来，在数字货币领域，深圳都是走在前列。早在2018年，数字货币研究所就在深圳设立了唯一一家全资子公司——深圳金融科技有限公司，业内将其解读为数字货币从研究到实践的重要标志。2020年4月，深圳被纳入金融科技“监管沙盒”试点城市。同时，政策方面也给予了数字货币大量支持。

著名经济学家宋清辉向成都商报-红星新闻记者指出，深圳试点数字人民币红包，目的在于通过日常消费场景进行测试，为将来数字人民币的发行与使用积累经验。“这是一项人民币应用场景的重大突破。在使用频次最高的日常消费场景进行测试，标志着数字人民币测试开始从封闭测试走向开放测试。”

此前曾开展过一次

小范围的尝试

深圳市相关部门明确提出，开展数字人民币红包试点，是深圳市在疫情防控常态化期间，为刺激消费、拉动内需开展的创新实践。其实，此次试点正式启动前，人民银行曾与深圳罗湖区政府开展过一次小范围的尝试。当时针对在新冠肺炎疫情防控中做出重要贡献的部分医护工作者，发放了数字人民币红包，并可在指定商户进行消费。数字人民币使用的便捷性、高效性和安全性在此次尝试中得到了不少消费者的认可。

人民银行行长易纲明确表示，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

近年来，移动支付发展较快，不少消费者已不带现金、银行卡出门，仅一部手机就能满足小额支付需求。移动支付如此方便，为何还要推出数字人民币？穆长春表示，随着移动支付日趋重要，央行需要推动支付体系与时俱进，通过顶层设计推出数字形式的法定货币，作为纯公共产品，成为电子化支付的重要补充。

智慧政务将成数字人民币

重要的推广渠道

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬指出：首先，此次测试的形式手段是经过深思熟虑的。申请数字人民币的手段比较便捷，短信、下载APP等推广手段很平民化，能够让老百姓更方便接受，让商家接受支付的时候更容易。央行金融科技规划中提到，要提升用户体验，这种申请方式也是充分地考虑了老百姓的用户体验。

其次，此次深圳推出了独立于某个银行平台的数字人民币APP，更能支持普惠的“普”，意义重大。消费者可以选择开立个人数字钱包账户的银行，而且是通过深圳的智慧政务渠道面向消费者推广，这就是广义账户的概念，更能推动银行之间对于数字人民币服务质量提升的竞争。

此外，此次测试将充分地调动政府参与数字人民币试点的积极性。智慧政务将成为数字人民币的一个很重要的推广渠道，增加了智慧政务的服务内涵，让政府未来在数字人民币生态中不仅是触达客户的渠道，也是提供场景的角色，将能够提升智慧政务对于消费生态的渗透。